Apple hat eine Kreditkarte^{(credit card)} erstellt . Für Leute, die Apple^(Apple) hauptsächlich als Computer- (oder Telefon-) Unternehmen betrachten, könnte dies eine Überraschung sein. Apple ist jedoch weniger ein Technologieunternehmen als vielmehr eine Marke, die eine bestimmte Sichtweise darauf verkauft, wie Dinge aussehen, sich anfühlen und funktionieren sollten. Im Prinzip ist eine Apple -Kreditkarte also gar nicht so seltsam. Apple glaubt, dass sie die traditionelle Kreditkarte neu erfunden haben, aber ist es im wirklichen Leben ein gutes Geschäft?

Wir haben uns genau angesehen, was die Apple -Kreditkarte auf Papier bietet, und Websites wie Reddit und soziale Medien durchforstet, um ein Gefühl für die alltäglichen Probleme zu bekommen, auf die Menschen bei der Verwendung dieser Titanium -Karte stoßen. 

Wenn Sie also versucht sind, sich auf das glänzende neue (kartenförmige) Ding von Apple einzulassen^(Apple) , lesen Sie dies zuerst, um sicherzustellen, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen.

Apple Kreditkarte: Was ist los?

Warum sollte jemand eine Apple -Kreditkarte statt einer traditionellen Karte von etablierten Bankinstituten haben wollen? Es gibt einige Kernwertversprechen, die die Apple -Kreditkarte auf den Tisch bringt, die wie folgt zusammengefasst werden können:

• Vollständige Integration und Abhängigkeit vom iPhone
• Integration mit Apple Pay
• Übersichtliches und intuitives Dashboard für Zahlungen und Zinsen
• Sehr günstige Zinssätze (wenn Sie sie bekommen können)
• Cashback (mit höheren Raten für Apple und Partner)
• Zinsfreie Konditionen auf Apple - Geräten

Abgesehen davon ist die physische Karte selbst ein typisches Apple -Ingenieursstück. Minimalistisch und aus Titan gefertigt, wird sich die Karte wahrscheinlich nie abnutzen. In diesem Artikel geht es uns jedoch nicht um die physische Karte, sondern um den Deal als Ganzes. Lassen Sie uns also diese Wertversprechen genauer besprechen.

iPhone- Integration (zum Besseren^(Better) oder Schlechteren)

Ein einzigartiger Aspekt der Apple -Kreditkarte ist ihre Abhängigkeit vom iPhone. Wenn Sie kein iPhone haben , können Sie keine Apple -Kreditkarte erhalten.

Die Karte selbst ist nur eine Erweiterung eines digitalen Brieftaschensystems, das auf Ihrem Telefon vorhanden ist. Es hat keine Kreditkartennummer darauf und ist praktisch leer. Die physische Karte bietet Ihnen im Wesentlichen eine Möglichkeit zu bezahlen, wenn Apple Pay nicht verfügbar ist. Das bedeutet, dass Sie 1 % Cashback statt 2 % erhalten. Sicher, die Titankarte ist wunderschön und cool, aber darum geht es überhaupt nicht.

Der Zinsvorteil^(Interest) der Apple Kreditkarte^{(Apple Credit Card)}

Apple sagt, dass ihre Karte anders ist, da sie Sie dazu anregt, weniger Zinsen zu zahlen. Dies erscheint ein wenig kontraintuitiv, da Kreditkartenunternehmen Geld mit den Zinsen verdienen, die Sie für Ihren geliehenen Kredit zahlen.

Apple hat sich alle Mühe gegeben, Ihnen genau zu zeigen, wann und wie Sie bezahlen müssen, um Zinsen auf Ihr ausstehendes Guthaben zu vermeiden. Sie zahlen auch nur für den Teil des Restbetrags, den Sie nicht zahlen möchten. Dies unterscheidet sich nicht allzu sehr von der Funktionsweise der meisten Kreditkarten. Wenn Sie sich kurzfristig Geld von einer Kreditkarte leihen und es innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzahlen, fallen keine Zinsen an.

Der Hauptunterschied hier ist , dass Apple Ihnen die Zahlen anzeigt, mit denen Sie die Zinszahlungen minimieren können, anstatt diese außer Sichtweite zu halten.

Die Apple Kreditkarte zeichnet sich nicht nur durch transparente Zinsberechnungen aus. Apple bietet auch einige der niedrigsten Zinssätze auf dem Markt für eine Cashback-Kreditkarte an. 

Während Ihre potenziellen Zinssätze insgesamt ziemlich niedrig sind, hängt es von Ihrer Kreditwürdigkeit und dem Algorithmus ab, den Apple verwendet, um Kartenlimits und Zinssätze zu bestimmen, wie nahe Sie dem niedrigstmöglichen Zinssatz kommen.

Cashback-Prämien

Apropos Cashback-Prämien, Apple hat eine ziemlich unausgewogene Lösung im Einsatz. Wenn Sie Apple- Produkte kaufen oder Apple Pay- Einkäufe bei Partnern tätigen, sind die Cashback-Prämien beträchtlich. Wenn Sie Dinge außerhalb dieses Partnernetzwerks kaufen, gibt es Karten, die im Durchschnitt bessere Renditen bieten. 

Ob die Apple -Kreditkarte ein Schnäppchen ist, hängt also stark davon ab, ob Sie regelmäßiger Apple - Kunde sind, Apple Pay regelmäßig nutzen oder bei Händlern einkaufen, die Teil ihres Partnernetzwerks sind.

Der Apple Gadget-Vorteil

Wenn wir ehrlich sind, ist einer der Hauptgründe, warum Apple wahrscheinlich diese Kreditkarte entwickelt hat, der, dass sie mehr Apple - Sachen an die Leute verkaufen können. Da Sie ein iPhone besitzen müssen, um die Karte zu haben, qualifizieren sich nur Personen, die bereits in ihrem Ökosystem sind. 

Apple bietet Ihnen an, Ihnen ^(Apple)Apple -Produkte mit seiner Karte ohne jegliche Zinsen zu verkaufen . Mit anderen Worten, Sie erhalten Ihre Apple -Gadgets zum Barpreis, jedoch mit einem Zahlungsplan. Nicht alle Produkte sind förderfähig und die maximale Rückzahlungsdauer variiert, wobei 24 Monate die längstmögliche sind.

Die Goldman-Sachs-Verbindung

Während die Karte mit dem ikonischen Apple - Logo verziert ist, überrascht es Sie wahrscheinlich nicht zu hören, dass Apple kein völlig unabhängiges Finanzinstitut geworden ist. Ihre Karte wird von Goldman Sachs unterstützt . 

An diesem Schritt ist zwar prinzipiell nichts auszusetzen, aber wer seine Karte beantragen möchte, sollte wissen, mit wem er es zu tun hat. Es gab Berichte in den Medien, in denen Datenschutzbedenken und potenzielle Probleme der Diskriminierung^{(issues of discrimination)} durch Algorithmen bei der Bestimmung von Zinssätzen geäußert wurden. 

Wenn Sie mit der Art und Weise, wie Goldman Sachs Geschäfte macht, nicht zufrieden sind, werden Sie nicht glücklich darüber sein, eine Apple -Kreditkarte zu besitzen.

Für wen ist die Apple Kreditkarte gut^{(Apple Credit Card Good)} ?

Lassen Sie uns zuerst das Hauptproblem aus dem Weg räumen. Wenn Sie nicht bereits iPhone-Benutzer sind oder jemand, der langfristig am iPhone und dem Apple - Ökosystem festhalten wird, lohnt sich die Apple -Karte einfach nicht. ^(Apple)Sicher, es hat keine Jahresgebühr, aber in Wirklichkeit kostet das billigste iPhone 400 US-Dollar. Also mach daraus, was du willst.

Da Sie zunächst in ein iPhone investieren müssten, was nicht billig ist, rechtfertigen die Belohnungen dies nicht. Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Ihr Apple -Fix zu den besten Preisen zu erhalten, wird die Karte viel attraktiver. Die zinsfreien Zahlungspläne für Apple - Gadgets sind ein erstaunliches Angebot. Außerdem erhalten Sie weitere 3 % Cashback auf Rückzahlungen für das Gerät.

Gleiches gilt für Käufe mit Apple Pay . Wenn Sie Apple Pay bereits in Ihrem täglichen Leben nutzen, bietet die Karte große Vorteile. Wenn es niemand in Ihrer üblichen Auswahl an Einzelhändlern anbietet, gibt es wenig Grund, die Apple -Karte zu verwenden.

Ein weiteres Problem, das für viele Menschen ein Problem sein könnte, ist die Tatsache, dass Apple nicht zulässt, dass mehr als eine Person zur Verwendung der Karte autorisiert wird. Wenn Sie also eine zweite Karte für einen Ehepartner oder ein Kind haben möchten, haben Sie Pech, ohne dass diese Person ihr eigenes iPhone kauft und eine eigene Apple -Kreditkarte beantragt.

Zusammenfassend lässt sich also sagen, ob die Apple -Kreditkarte ein gutes Geschäft ist oder nicht. Sie müssen sich also nur fragen, ob Sie Apple lieben , ein iPhone haben oder wollen und viele Möglichkeiten haben, Apple zu nutzen Zahlen^{(Apple Pay)} . Wenn Sie diese Fragen mit Ja beantworten, dann ist es ein fantastisches Angebot. Wenn die Antwort nein ist, dann bist du viel besser dran, mit etwas anderem weiterzumachen.

An Apple Credit Card Review: Is It a Good Deal?

Apple has created a credit card. For people who mainly think of Apple as a computer (or phone) company, this might be a surprise. However, Apple isn’t so much a technology company as it is a brand that sells a particular viewpoint on how things should look, feel and work. So, in principle, an Apple credit card isn’t all that strange. Apple believes they’ve reinvented the traditional credit card but is it a good deal in real life?

We took a hard look at what the Apple credit card offers on paper and scoured sites like Reddit and social media to get a feel for the day-to-day troubles people have run into using this Titanium card. 

So if you’re tempted to get in on the shiny new (card-shaped) thing from Apple, read this first to make sure you know what you’re in for.

Apple Credit Card: What’s the Deal?

Why should anyone want to have an Apple credit card instead of a traditional card from established banking institutions? There are a few core value propositions the Apple credit card brings to the table that can be summarized as follow:

• Total integration and dependence on iPhone
• Integration with Apple Pay
• Clear and intuitive dashboard for payments and interest
• Very favorable interest rates (if you can get them)
• Cashback (with higher rates for Apple and partners)
• Interest-free terms on Apple devices

Apart from that, the physical card itself is a typical Apple piece of engineering. Minimalist and made from titanium, the card is unlikely to ever wear out. However, in this article, we don’t care about the physical card, but rather the deal as a whole. So let’s discuss these value propositions in more detail.

iPhone Integration (For Better or Worse)

One unique aspect of the Apple credit card is its reliance on the iPhone. If you don’t have an iPhone, you can’t get an Apple credit card.

The card itself is just an extension of a digital wallet system that exists on your phone. It has no credit card number on it and is virtually blank. The physical card essentially gives you a way to pay if Apple Pay is not available. This means getting 1% cash back instead of 2%. Sure, the titanium card is gorgeous and cool, but it’s not the point at all.

The Interest Advantage of the Apple Credit Card

Apple says that their card is different since it incentivizes you to pay less interest. This seems a little counterintuitive because credit card companies make money from the interest you pay on your borrowed credit.

Apple has gone out of its way to show you exactly when and how to pay to avoid interest on your outstanding balance. You also only pay for the portion of the balance you elect not to pay. This isn’t all that different from how most credit cards work. If you borrow money from a credit card over short periods and pay it back within a certain time frame you don’t accrue any interest.

The main difference here is Apple shows you the numbers that let you minimize interest payments, rather than keeping those hidden out of sight.

The Apple credit card is notable for more than just how transparent it makes interest calculations. Apple is also offering some of the lowest interest rates in the market for a cashback credit card. 

While your potential interest rates are pretty low overall, how close you get to the lowest possible interest rate will depend on your credit rating and the algorithm that Apple uses to determine card limits and interest rates.

Cashback Rewards

Speaking of cashback rewards, Apple has a rather unbalanced solution in place. If you buy Apple products or make Apple Pay purchases from partners, the cashback rewards are substantial. If you buy things outside of this partner network, there are cards out there that offer better returns on average. 

So whether the Apple credit card is a good deal strongly depends on whether you’re a frequent Apple customer, use Apple Pay regularly, or shop at retailers who are part of their partner network.

The Apple Gadget Advantage

If we’re being honest, one of the main reasons that Apple likely came up with their credit card is so that they can sell more Apple stuff to people. Since you need to own an iPhone to have the card, only people who are already in their ecosystem will qualify. 

Apple offers to sell you Apple products using their card at no interest at all. In other words, you’re getting your Apple gadgets at the cash price, but on a payment plan. Not all products are eligible and the maximum repayment period varies, with 24 months being the longest possible.

The Goldman Sachs Connection

While the card is boldly emblazoned with the iconic Apple logo, you’re probably not surprised to hear that Apple hasn’t become a completely independent financial institution. Their card is backed by Goldman Sachs. 

While there’s nothing wrong in principle with this move, anyone who is considering applying for their card should know who they are doing business with. There have been stories in the media raising privacy concerns and potential issues of discrimination by algorithms when it comes to determining interest rates. 

If you aren’t happy with how Goldman Sachs does business, then you won’t be happy to own an Apple credit card.

Who Is The Apple Credit Card Good For?

Let’s get the main issue out of the way first. If you aren’t already an iPhone user or someone who’s going to be sticking with the iPhone and the Apple ecosystem over the long term, the Apple card simply isn’t worth it. Sure, it has no annual fee, but in reality, the cheapest iPhone costs $400. So make of that what you will.

Since you’d have to first invest in an iPhone, which isn’t cheap, the rewards don’t justify it. If you’re looking for a way to get your Apple fix for the best prices, the card becomes much more attractive. The interest-free payment plans on Apple gadgets are an amazing offer. You also get a further 3% cashback on repayments towards the device.

The same goes for Apple Pay purchases. If you’re already using Apple Pay in your daily life, then the card offers great benefits. If no one in your usual selection of retailers offers it, there’s little reason to use the Apple card.

Another issue that might be a problem for many people is the fact that Apple does not allow for more than one person to be authorized to use the card. So if you wanted a second card for a spouse or child, you’re out of luck without that person buying their own iPhone and applying for their own Apple credit card.

So, to sum up, the answer to the question of whether the Apple credit card is a good deal or not, all you have to ask yourself is whether you love Apple, have or want an iPhone, and have plenty of opportunities to use Apple Pay. If your answer to these questions is yes, then it’s a fantastic deal. If the answer is no, then you’re much better off moving on to something else.

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