7 Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos online anzuzeigen und zu überwachen

Ihre Kreditwürdigkeit wirkt sich direkt auf viele Facetten Ihres finanziellen Wohlergehens aus. Wussten Sie jedoch, dass es online kostenlose Tools zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit gibt, mit denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen können? 

Dieser Beitrag hilft Ihnen, Ihre aktuelle finanzielle Gesundheit zu visualisieren, indem er die beliebtesten Plattformen auflistet, um Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zu überprüfen. Es wird auch besprochen, was ein Kredit-Score ist und wie mehrere Institutionen Ihre Kreditwürdigkeit bewerten. 

Was ist ein Kredit-Score?(What’s a Credit Score?)

Ein Kredit-Score ist normalerweise eine Zahl zwischen 300 und 850, die Gläubiger und andere Finanzinstitute verwenden, um die Gesundheit Ihrer Finanzen zu bestimmen. 

Dieser Score wird anhand verschiedener Faktoren berechnet, wie z. B.:

  • Zahlungshistorie
  • Die Kreditkarten, die Sie besitzen
  • Ihre Kreditanfrage
  • Credit-Nutzung
  • Die Länge Ihrer Kredithistorie

Ihre Kreditwürdigkeit kann auch von Vermietern, Arbeitgebern und Versicherungsunternehmen verwendet werden, um festzustellen, wie sie mit Ihnen Geschäfte tätigen. 

Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher werden diese Institutionen Ihren Kredit, Ihre Hypothek und andere Geldtransaktionen genehmigen. Eine niedrigere Punktzahl verringert jedoch die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Kredite genehmigt werden, oder Sie zahlen mehr Zinsen. 

FICO vs. Nicht-FICO-Kreditwürdigkeit(FICO vs. Non FICO Credit Score)

Ein Fair Isaac Corporation ( FICO ) Score wird von den meisten Kreditgebern verwendet, um festzustellen, ob Sie ein Kreditrisiko darstellen oder nicht. Die drei großen Kreditauskunfteien, nämlich Equifax , Experian und TransUnion , verwenden FICO - Scores basierend auf Ihrer Kredithistorie. 

Im Gegensatz dazu verwendet ein Nicht-FICO-Score nicht die gleichen Berechnungen wie die Top-Kreditgeber. Daher stimmen die beiden Punktzahlen oft nicht überein und können in einigen Fällen sogar eine Punktzahldifferenz von 100 oder mehr aufweisen. Auch wenn dies der Fall sein mag, kann Ihnen die Kenntnis Ihrer Kreditwürdigkeit dennoch eine Vorstellung davon geben, wo Ihre finanzielle Gesundheit(financial health) steht. 

VantageScore ist eines der beliebtesten Nicht - FICO -Bewertungssysteme. Ihre jüngsten VantageScore 3.0 und 4.0 haben dieselbe Skala von 300 bis 850 übernommen, die von FICO verwendet wird . 

Als Referenz ist ein guter FICO- Score alles über 670. Wenn Sie die Nicht - FICO -Skala verwenden, gilt ein Score von 700 und höher als gute Kreditwürdigkeit.  

Beste Plattformen, um die Kreditwürdigkeit kostenlos zu überprüfen(Best Platforms to Check Credit Score for Free)

1. Kreditkarma(Credit Karma)(Credit Karma)

Die Anmeldung für ein kostenloses Konto bei Credit Karma erfordert einige Schritte, einschließlich der Überprüfung Ihrer Identität, um Ihre Informationen anzuzeigen. 

Credit Karma zeigt Ihnen zwei Punkte. Einer basiert auf Ihrem Equifax- Bericht und der andere auf Ihrem TransUnion - Bericht. Die beiden Bewertungen unterscheiden sich geringfügig, je nachdem, wie oft jedes Büro Ihr Konto aktualisiert. 

Das Beste an Credit Karma ist, dass sie einen Kredit-Score-Simulator(Credit Score Simulator) haben . Sie können dieses Tool verwenden, um eine Vorschau darauf zu erhalten, wie sich Ihr Kredit ändern würde, wenn Sie einen neuen Kredit erhalten, einen neuen Kredit eröffnen oder andere ähnliche Aktionen durchführen. 

2. Kredit Sesam(Credit Sesame)(Credit Sesame)

Das Erstellen eines Kontos auf dieser Plattform ist Credit Karma(Credit Karma) sehr ähnlich . Credit Sesame gibt jedoch nur Ihren TransUnion-Bericht. Trotz dieser Funktion bietet ihre Website immer noch wertvolle Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit. Es hat auch nützliche Funktionen wie ein Schuldenanalysetool und eine Kreditüberwachung. 

Credit Sesame hat ein Debitkonto, auf dem sie einen kleinen Anreiz bieten, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen. Die Plattform bietet auch Vorschläge, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. 

Darüber hinaus bewertet Credit Sesame(Credit Sesame) Ihre vergangenen Aktionen und teilt Ihnen mit, wie sie sich auf Ihre Punktzahl ausgewirkt haben. Ein Nachteil von Credit Sesame ist, dass sie Ihre Kreditwürdigkeit nur jeden Monat aktualisieren, während einige andere Plattformen dies in einer Woche tun. 

3. CreditWise

CreditWise von CapitalOne bietet einen VantageScore 3 von TransUnion. Sie bieten jedoch keine Bewertung von Equifax an . Die Plattform aktualisiert Ihre Kreditwürdigkeit alle sieben Tage und verfügt über einen Kreditsimulator ähnlich wie Credit Karma . 

Das Beste an diesem Service ist, dass sie keine vorqualifizierten Kreditkarten(credit cards) oder Versicherungstarife bewerben. Sie benötigen auch keine CapitalOne -Kreditkarte oder ein Bankkonto, um die Plattform zu nutzen. 

Darüber hinaus bietet CreditWise einige hilfreiche Vorschläge zur Kreditverbesserung, die von Vorteil sind, wenn Sie gerade einen Kredit aufgenommen haben. Der Hauptnachteil ihres Dienstes ist jedoch, dass Sie basierend auf dem TransUnion - Bericht nur einen teilweisen Einblick in Ihr gesamtes Kreditprofil erhalten. 

4. Experia(Experian)(Experian)

Experian ist eine der wenigen Apps , mit der Sie kostenlos auf Ihren FICO- Score zugreifen können. Sie aktualisieren Ihre Punktzahl monatlich oder immer dann, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit erheblich ändert.

Die App verfügt auch über die Experian Boost -Funktion, mit der Sie eine gute Kreditwürdigkeit erhalten, wenn Sie über gute Stromrechnungen und pünktliche Mieten verfügen. Experian verfügt über hervorragende Benachrichtigungen zur Kreditüberwachung, ähnlich wie seine Hauptkonkurrenten. 

Der Hauptvorteil von Experian besteht darin, dass sie mehr als nur einen FICO - Score bieten. Sie decken verschiedene Bank-Scores, Auto-Scores und mehr ab. Sie können über die App einen Einspruch gegen negative Elemente in Ihrem Bericht einreichen. Experian ist jedoch dafür bekannt, seine Premium-Dienste gegenüber seinen Benutzern übermäßig zu bewerben. 

5. Chases Kreditreise(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)

Auf dieses kostenlose Kreditverfolgungstool können Sie über Ihr Chase- Konto zugreifen. Credit Journey aktualisiert Ihre Kreditwürdigkeit jede Woche und verfügt über nützliche Funktionen, die Ihnen helfen zu verstehen, wie sich Ihre Ausgaben auf Ihre Gesamtbewertung auswirken. 

Der Score basiert auf dem Modell VantageScore 3.0 , das viele Versicherungen und Banken verwenden. Der bedeutendste Vorteil von Credit Journey besteht darin, dass es sich für Angebote von Chase(Chase) vorqualifizieren kann . Daher(Hence) können Sie im Laufe der Zeit größere Belohnungen erhalten, diese müssen jedoch noch genehmigt werden. 

Ein weiterer Vorteil dieses Tools ist die Möglichkeit, alle Finanzdaten(financial data) an nur einem Ort zu speichern. Ähnlich wie bei Experian besteht der einzige Hauptnachteil bei der Verwendung dieses Tools jedoch darin, viele Kreditangebote von Chase zu erhalten .

6. Entdecken Sie die Scorecard(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)

 Auch wenn Sie nicht mit Discover Bankgeschäfte tätigen , können Sie diesen Service trotzdem nutzen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Sie müssen sich nur für ein kostenloses Konto anmelden und die erforderlichen Informationen zur Überprüfung Ihrer Identität angeben. Sobald Ihr Konto genehmigt wurde, können Sie sehen, dass Ihr FICO- Score basierend auf Ihrer Experian-Kreditauskunft verfügbar ist. 

Auf der Plattform können Sie die Gesamtzahl Ihrer Konten, die Länge Ihrer Kredithistorie und die Anzahl Ihrer aktuellen Anfragen einsehen. Es zeigt auch Ihre versäumten Zahlungen und die revolvierende Nutzung.

Im Gegensatz zu anderen kostenlosen FICO - Score-Websites drängt Discover Sie nicht, sich für kostenpflichtige Produkte anzumelden. 

7. Ihr Kreditkartenaussteller(7. Your Credit Card Issuer)

Das Unternehmen, das Ihre Kreditkarte ausgestellt hat, ermöglicht es Ihnen, Ihre FICO - Kreditwürdigkeit einzusehen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen möchten, können Sie sich in Ihr Online-Konto einloggen oder die gebührenfreie Nummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte anrufen. 

Einige Kreditkartenunternehmen(credit card companies) zeigen Ihre Kreditwürdigkeit auch auf dem Papierauszug, den sie jeden Monat versenden.

Was ist ihr Ergebnis? (What’s Your Score? )

Dies sind nur einige Möglichkeiten, die Kreditwürdigkeit kostenlos oder gegen eine geringe Gebühr zu überprüfen. Andere Tools auf dem Markt bieten den gleichen Service, wenn auch nicht so effektiv oder übersichtlich wie die auf dieser Liste. 

Wenn Sie Ihre Finanzen gesund halten möchten, überprüfen Sie unbedingt Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie große finanzielle Entscheidungen treffen. 



Frederik Huber

About the author

Ich bin ein Computerprofi mit über 10 Jahren Erfahrung. In meiner Freizeit helfe ich gerne am Schreibtisch aus und bringe Kindern den Umgang mit dem Internet bei. Meine Fähigkeiten umfassen viele Dinge, aber das Wichtigste ist, dass ich weiß, wie man Menschen hilft, Probleme zu lösen. Wenn Sie jemanden brauchen, der Ihnen bei etwas Dringenden helfen kann, oder einfach nur ein paar grundlegende Tipps wünschen, dann wenden Sie sich bitte an mich!


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